Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất năm 2019

Với những ai có nhu cầu vay vốn mà đang băn khoăn không biết vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2018 thì hãy tham khảo bài viết dưới đây.

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức được nhiều người ưa chuộng khi có nhu cầu vay số tiền lớn mà không thể trông cậy vào sự giúp đỡ của người thân hay bạn bè. Cùng tìm hiểu bản chất của vay thế chấp ngân hàng là gì, các vấn đề cần biết khi vay thế chấp ngân hàng và Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất hiện nay để có được sự lựa chọn phù hợp nhất!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản đảm bảo này có thể là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hóa luân chuyển, máy móc, thiết bị…hay chính tài sản vay để mua.

Điều kiện của các tài sản thế chấp:

  • Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
  • Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
  • Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

Các khoản vay thế chấp thường với mục đích để mua nhà, mua bất đất sản, mua xe ô tô, kinh doanh…với số tiền vay lớn, thời hạn dài và lãi suất thấp hơn.

Khi đi vay thế chấp, người đi vay vẫn còn quyền sở hữu tài sản đảm bảo, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Lợi ích vay thế chấp ngân hàng

  • Khoản tiền cho vay rất lớn, có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo. Số tiền này bao nhiêu tùy vào mục đích vay của bạn, tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp
  • Thời hạn vay tương đối dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc tối đa lên tới 25 năm. Ngoài ra bạn có thể đáo hạn ngân hàng để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình
  • Lãi suất thấp và thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp
  • Có thể dùng chính tài sản muốn mua làm tài sản đảm bảo
  • Được lựa chọn hình thức trả nợ linh hoạt theo những cách khác nhau, dựa vào khả năng tài chính của mình, hay những hình thức giải ngân hợp lý.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 hoặc 65 tuổi tùy từng ngân hàng
  • Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp
  • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
  • Có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với Ngân hàng (giấy chứng minh thu nhập)

Thủ tục khi vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng hiện nay không quá phức tạp so với hình thức vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

  • Đơn đề nghị vay thế chấp ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng muốn vay)
  • CMND/ Hộ chiếu, Sổ đỏ/Giấy tạm trú.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ (bảng lương,…)
  • Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm.
  • Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)
  • Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.
Vay thế chấp phải có tài sản đảm bảo
Vay thế chấp phải có tài sản đảm bảo

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất năm 2018

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay có hai dạng:

  • Lãi suất cố định: Lãi suất không biến đổi và áp dụng trong suốt thời gian vay.
  • Lãi suất ưu đãi: Chỉ áp dụng trong thời gian nhất định, có thể là 1 tháng, 2 hay 3 tháng đầu…Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường. Thông thường mức lãi suất kỳ điều chỉnh (sau ưu đãi) = Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (hoặc 13 tháng/24 tháng) + Biên độ. Biên độ này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.
Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2018?
Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2018?

Cùng điểm qua lãi suất của một số sản phẩm vay thế chấp điển hình của các ngân hàng hiện nay để tìm ra ngân hàng nào cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất 2018 nhé!

Vay thế chấp mua xe

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
VPBank 4,9%/năm 100% giá trị xe 8 năm
SeABank 5,25%/năm 80% giá trị xe 5 năm
VietABank 6%/năm 100% nhu cầu 7 năm
TechcomBank 6,49%/năm 80% giá trị xe 7 năm
VietBank 6,68%/năm 85% giá trị xe 7 năm

Vay thế chấp mua nhà

Ngân hàng  Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
Maritime Bank 5,99%/năm 80% nhu cầu 20 năm
VietABank 6%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
HongLeo Bank 6,49%/năm 80% giá trị nhà 25 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 25 năm

Vay thế chấp kinh doanh

Ngân hàng  Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99 %/năm 70% giá trị BĐS 5 năm
BIDV 6,5%/năm Linh hoạt 5 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 7 năm
TPBank 6,8%/năm 85% nhu cầu Linh hoạt
VIB 6,99%/năm 80% nhu cầu vốn 5 năm

Có thể thấy ở mỗi sản phẩm vay khác nhau, lãi suất tại các ngân hàng sẽ có sự biến đổi. Với sản phẩm vay thế chấp mua nhà, ngân hàng Phương Đông ( OCB ) có lãi suất thấp nhất với 5,99%. Tiếp đến là ngân hàng Maritime Bank với lãi suất 5,99% và ngân hàng Việt Á với lãi suất 6%.

Với sản phẩm vay thế chấp mua xe, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có lãi suất thấp nhất với 4,9%, ngân hàng SeABank có lãi suất là  5,25% và ngân hàng Việt Á có lãi suất  6%.

Với sản phẩm vay thế chấp kinh doanh, ngân hàng Phương Đông (OCB) có lãi suất thấp nhất với 5,99%, ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV) có lãi suất 6,5% và ngân hàng Quốc Dân (NCB) có lãi suất 6,5%.

Cách tính lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng

Hiện nay, rất nhiều khách hàng đau đầu không biết cách tính lãi suất vay thế chấp như thế nào. Dưới đây là tổng hợp 2 cách tính lãi suất vay thế chấp nhằm hỗ trợ khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng vay tốt nhất.

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo mức cố định ban đầu

Cách tính lãi suất vay thế chấp này nghĩa là áp một mức lãi suất cố định hàng tháng trên số dư nợ ban đầu và không thay đổi cho đến khi kết thúc hợp đồng vay nợ. Cách tính lãi suất cố định này rất đơn giản, bạn chỉ cần nắm rõ các công thức sau:

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng một số tiền là 10 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:

  • Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 10.000.000 = 110.000.

  • Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

  • Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 110.000 + 833.000 = 943.000.

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay thế chấp này trước đây thường được áp dụng cho loại hình vay tín chấp nhưng hiện nay các ngân hàng cũng đã đưa vào sử dụng cho cả hình thức vay thế chấp để cho khách hàng lựa chọn. Theo cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

Ví dụ: Vẫn là khoản vay 10 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng. Nhưng cách tính theo dư nợ giảm dần đó là:

– Tháng đầu tiên phải trả:

  • Tiền lãi 1,1% × 10.000.000 = 110.000.

  • Tiền gốc là 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

  • Tổng lãi + gốc =  943.000.

– Tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi = (10.000.000 – 943.000) × 1,1% = 99.627.

  • Tiền gốc = 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

  • Tổng lãi + gốc = 99.627 + 833.000 = 932.627 (giảm đi hơn 10 .000 so với tháng đầu tiên).

Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc được giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán.

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng

Bước 1: Lấy thông tin, tiếp xúc với khách hàng

Nhân viên Ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng cần cung cấp, trao đổi với Nhân viên Ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay, Mục đích vay, Tài sản đảm bảo, Thu nhập của khách là bao nhiêu,…

Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Sau khi thu thập xong thông tin của khách hàng, căn cứ trên điều kiện thực tế của từng khách, nhân viên Ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết.

Bước 3: Thẩm định

Sau khi có thông tin khách hàng, song song với việc Khách hàng chuẩn bị hồ sơ, Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình Ngân hàng sẽ xem xét lại toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, đánh giá thực địa tại nơi làm việc, nơi ở của Khách hàng. Dùng các biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ đó xác định sự phù hợp với các điều kiện của Ngân hàng của Khách hàng.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi Nhân viên Ngân hàng thẩm định xong, sẽ lập các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.

Bước 5: Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân

Nếu bạn được thông báo khoản vay đã được duyệt thì chúc mừng bạn. Còn một chút thủ tục nữa thôi là bạn sẽ nhận được tiền của Ngân hàng. Từ lúc này lưu ý kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc (của những hồ sơ photo đã cung cấp Ngân hàng ở bước 2) và đợi thông báo tiếp theo của Ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng gồm 6 bước
Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng gồm 6 bước

Những lưu ý cần biết khi vay thế chấp ngân hàng

Lãi suất và các khoản phí

Do mỗi ngân hàng có cách công bố lãi suất khác nhau nên khi vay thế chấp tại ngân hàng bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng công bố tính là trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu. Rồi lãi suất cố định hay thả nổi? Nếu thả nổi thì bao lâu điều chỉnh một lần? Cơ sở để điều chỉnh là gì (tham chiếu thông số thị trường hay theo quy định riêng của ngân hàng)? Tiền lãi thanh toán hàng tháng/hàng quý hay đầu kỳ/cuối kỳ?…

Biên độ lãi suất

Nếu chưa tìm hiểu kỹ thông tin, khách hàng có thể nhầm lẫn rằng ngân hàng A có biên độ chỉ 3% thì thấp hơn 3,5% của ngân hàng B. Tuy nhiên để tính lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp hơn thì cần quan tâm con số nào cộng với biên độ nữa?  Đa số ngân hàng dùng “lãi suất cơ sở” tự quy định nên bạn cần nắm rõ thông tin, nếu “lãi suất cơ sở” của A là 8% còn của B là 7% thì cuối cùng lãi suất khoản vay thành ra 11,% của A cao hơn 10,5% tương ứng của B.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo

Khi vay thế chấp, bạn cần biết bảo hiểm tài sản là không bắt buộc nhưng được khuyến khích mua tại nhiều ngân hàng hiện nay. Bảo hiểm tài sản sẽ bảo vệ và đền bù nếu có tài sản đảm bảo gặp rủi ro, tránh thiệt hại cho cả người vay lẫn ngân hàng. Chính vì vậy, tốt hơn hết là nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp tại các ngân hàng.

Hy vọng bài viết trên sẽ cung cấp cho bạn các thông tin hữu ích và giải đáp được câu hỏi: “Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2018?”. Hãy lựa chọn ngân hàng phù hợp và nhanh tay đăng ký vay thế chấp ngay hôm nay nhé!

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất năm 2019
4.9 (98.82%) 17 votes