Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào thấp nhất năm 2019

Tham khảo ngay bài viết dưới đây để nắm rõ ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất 2019.

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức được nhiều người ưa chuộng khi có nhu cầu vay số tiền lớn mà không thể trông cậy vào sự giúp đỡ của người thân hay bạn bè. Hãy cùng AZVAY tìm hiểu bản chất của vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng và các vấn đề cần biết khi vay thế chấp sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản đảm bảo này chính là sổ đỏ.

Điều kiện về sổ đỏ:

  • Khi vay thế chấp sổ đỏ hoặc bất kì tài sản nào khác thì tài sản mang ra thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
  • Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
  • Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

Các khoản vay thế chấp sổ đỏ thường với mục đích để mua nhà, mua bất đất sản, mua xe ô tô, vay kinh doanh, tiêu dùng… với số tiền vay lớn, thời hạn dài và lãi suất thấp hơn.

Khi đi vay vốn thế chấp sổ đỏ, người đi vay vẫn còn quyền sở hữu tài sản, nhưng ngân hàng sẽ giữ lại các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp
Tìm hiểu về vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Lợi ích vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

  • Khoản tiền cho vay rất lớn, có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo. Số tiền này bao nhiêu tùy vào mục đích vay của bạn, tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp.
  • Thời hạn vay tương đối dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc tối đa lên tới 25 năm. Ngoài ra bạn có thể đáo hạn ngân hàng để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình.
  • Lãi suất thấp và thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp.
  • Được lựa chọn hình thức trả nợ linh hoạt theo những cách khác nhau, dựa vào khả năng tài chính của mình, hay những hình thức giải ngân hợp lý.

Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
  • Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 hoặc 65 tuổi tùy từng ngân hàng.
  • Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
  • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
  • Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (giấy chứng minh thu nhập).
vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Tài sản đảm bảo chính là sổ đỏ nhà đất

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hiện nay không quá phức tạp so với hình thức vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

  • Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ (theo mẫu của ngân hàng)
  • CMND/ Hộ chiếu, Sổ đỏ/Giấy tạm trú.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ (bảng lương,…)
  • Sổ đỏ
  • Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)
  • Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.
Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2019?
Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2019?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất thấp nhất

Cùng điểm qua lãi suất của một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất năm 2019.

Vay thế chấp sổ đỏ mua xe

Ngân hàngLãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
VPBank4,9%/năm100% giá trị xe8 năm
SeABank5,25%/năm80% giá trị xe5 năm
VietABank6%/năm100% nhu cầu7 năm
TechcomBank6,49%/năm80% giá trị xe7 năm
VietBank6,68%/năm85% giá trị xe7 năm

Vay thế chấp sổ đỏ mua nhà

Ngân hàng Lãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
OCB5,99%/năm100% giá trị BĐS20 năm
Maritime Bank5,99%/năm80% nhu cầu20 năm
VietABank6%/năm100% giá trị BĐS20 năm
Agribank7%/năm85% giá trị nhà25 năm
NCB6,5%/năm90% nhu cầu25 năm

Vay thế chấp sổ đỏ để kinh doanh

Ngân hàng Lãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
OCB5,99 %/năm70% giá trị BĐS5 năm
BIDV6,5%/nămLinh hoạt5 năm
NCB6,5%/năm90% nhu cầu7 năm
TPBank6,8%/năm85% nhu cầuLinh hoạt
VIB6,99%/năm80% nhu cầu vốn5 năm

 

Có thể nhận thấy ở mỗi mục đích vay khác nhau, lãi suất tại các ngân hàng sẽ có sự chênh lệch. Với sản phẩm vay thế chấp để mua nhà, ngân hàng Phương Đông (OCB) có lãi suất thấp nhất với 5,99%/năm. Tiếp đến là ngân hàng Maritimebank với lãi suất 5,99%/năm và ngân hàng Việt Á với lãi suất 6%/năm.

Với sản phẩm vay thế chấp mua xe, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có lãi suất thấp nhất với 4,9%/năm, ngân hàng SeABank có lãi suất là 5,25%/năm và ngân hàng Việt Á có lãi suất  6%/năm.

Với sản phẩm vay thế chấp kinh doanh, ngân hàng Phương Đông (OCB) có lãi suất thấp nhất với 5,99%/năm, ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV) có lãi suất 6,5%/năm và ngân hàng Quốc Dân (NCB) có lãi suất 6,5%/năm.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại AZVAY

Bước 1: Lấy thông tin, tiếp xúc với khách hàng

Nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng cần cung cấp, trao đổi với nhân viên ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của khách là bao nhiêu,…

Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Sau khi thu thập xong thông tin của khách hàng, căn cứ trên điều kiện thực tế của từng khách, nhân viên Ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết.

Bước 3: Thẩm định

Sau khi có thông tin khách hàng, song song với việc Khách hàng chuẩn bị hồ sơ, Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình ngân hàng sẽ xem xét lại toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, đánh giá thực địa tại nơi làm việc, nơi ở của Khách hàng. Dùng các biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ đó xác định sự phù hợp với các điều kiện của Ngân hàng của Khách hàng.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi nhân viên ngân hàng thẩm định xong, sẽ lập các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.

Bước 5: Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân

Nếu bạn được thông báo khoản vay đã được duyệt thì chúc mừng bạn. Còn một chút thủ tục nữa thôi là bạn sẽ nhận được tiền của Ngân hàng. Từ lúc này lưu ý kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc (của những hồ sơ photo đã cung cấp Ngân hàng ở bước 2) và đợi thông báo tiếp theo của Ngân hàng.

Vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại AZVAY khá đơn giản và linh hoạt

Lưu ý cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Lãi suất và các khoản phí

Do mỗi ngân hàng có cách công bố lãi suất khác nhau nên khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng công bố tính là trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu. Rồi lãi suất cố định hay thả nổi? Nếu thả nổi thì bao lâu điều chỉnh một lần? Cơ sở để điều chỉnh là gì (tham chiếu thông số thị trường hay theo quy định riêng của ngân hàng)? Tiền lãi thanh toán hàng tháng/hàng quý hay đầu kỳ/cuối kỳ?…

Biên độ lãi suất

Nếu chưa tìm hiểu kỹ thông tin, khách hàng có thể nhầm lẫn rằng ngân hàng A có biên độ chỉ 3% thì thấp hơn 3,5% của ngân hàng B. Tuy nhiên để tính lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp hơn thì cần quan tâm con số nào cộng với biên độ nữa?

Đa số ngân hàng dùng “lãi suất cơ sở” tự quy định nên bạn cần nắm rõ thông tin, nếu “lãi suất cơ sở” của A là 8% còn của B là 7% thì cuối cùng lãi suất khoản vay thành ra 11,% của A cao hơn 10,5% tương ứng của B.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo

Khi vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần biết bảo hiểm tài sản là không bắt buộc nhưng được khuyến khích mua tại nhiều ngân hàng hiện nay. Bảo hiểm tài sản sẽ bảo vệ và đền bù nếu có tài sản đảm bảo gặp rủi ro, tránh thiệt hại cho cả người vay lẫn ngân hàng. Chính vì vậy, tốt hơn hết là nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp tại các ngân hàng.

Hy vọng bài viết trên sẽ cung cấp cho bạn các thông tin hữu ích và giải đáp được câu hỏi: “Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2019?”. Hãy lựa chọn ngân hàng phù hợp và nhanh tay gọi ngay 0938.603.822 để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất nhé!