Thủ tục vay vốn ngân hàng năm 2023 là một vấn đề chắc chắn sẽ được rất nhiều người đi vay vốn quan tâm để quá trình vay diễn ra một cách nhanh chóng và thuận lợi.
Hiện nay nhu cầu vay vốn ngân hàng của người dân ngày một tăng cao, tuy nhiên rất nhiều người gặp khó khăn trong quá trình vay vốn khi không nắm rõ thủ tục của các khoản vay này. Dưới đây là thủ tục vay vốn ngân hàng năm 2023 chi tiết nhất cho khách hàng.
Nội Dung Chính
Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng
Thường ngân hàng yêu cầu bắt buộc khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần có hồ sơ gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng).
- Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh… của người vay và người cùng trả nợ.
Hồ sơ pháp lý
- CMND (CMND hoặc Hộ Chiếu hoặc Thẻ căn cước của bạn và vợ/chồng bạn (bản photo) – không cần phải cấp ở nơi bạn đang sống hoặc nơi bạn mua nhà. Và CMND phải còn hạn (CMND hạn 15 năm, Hộ chiếu 10 năm).
- Hộ khẩu (Sổ hộ khẩu hoặc KT3 – photo. Nếu có SHK rồi thì không cần KT3 nữa, KT3 là Sổ tạm trú dài hạn, bạn chỉ cần đến Công an Phường/Xã nơi bạn đang ở (cùng tỉnh/thành phố với nơi bạn định vay vốn) yêu cầu cấp là được. Nên gặp Cảnh sát khu vực để được hướng dẫn).
- Đăng ký kết hôn / Xác nhận độc thân (Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân – Do UNBD Phường/Xã nơi bạn có Hộ khẩu cấp).
Hồ sơ tài chính
- Nguồn thu từ lương: hợp đồng lao động, Quyết định công tác, hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động. Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (06 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
- Hợp đồng mua bán nhà, các giấy tờ liên quan đến đặt cọc, thanh toán khác (nếu có).
- Nguồn thu từ Hộ kinh doanh: ĐKKD, Sổ sách ghi chép 3 tháng.
- Nguồn thu từ công ty riêng: ĐKKD, BCTC 2 năm gần nhất, Hóa đơn VAT 6 tháng gần nhất, Hợp đồng đầu ra có giá trị.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác, ví dụ như: Nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 06 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay+ biên nhận tiền cho thuê…).
Hồ sơ mục đích vay
- Mua bất động sản: Giấy đặt cọc / Thỏa thuận mua bán…
- Xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công / Bảng dự toán…
- Tiêu dùng: Bảng kê các vật dụng cần mua…
Hồ sơ tài sản tích lũy
- Các bất động sản, xe ô tô… hoặc sổ tiết kiệm bạn đang đứng tên.
- Lưu ý: Các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu không được chấp nhận.
Các loại hợp đồng vay vốn: Thông thường, khi được vay, cảm giác nhận được tiền dễ làm ngươi vay chủ quan và thoả hiệp với các điều khoản trên hợp đồng tín dụng và các hợp đồng khác. Nhiều khách hàng gần như không đọc nội dung hợp đồng, chỉ ký theo yêu cầu của ngân hàng. Điều này rủi ro nếu ngân hàng soạn sai nội dung hoặc cá nhân nào đó có hành vi lợi dụng gian lận.
Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc hợp đồng và cầm 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của Ngân hàng nơi bạn vay vốn).
Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng
Thủ tục vay tín chấp ngân hàng theo lương
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của mỗi ngân hàng
- Bản sao CMTND/Hộ chiếu, giấy tờ tùy thân khác
- Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định biên chế, bổ nhiệm
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất (nếu nhận lương chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (nếu nhận lương tiền mặt)
- Thẻ Bảo hiểm y tế do công ty cấp (Nếu có)
- Ảnh 3X4.
Thủ tục vay tín chấp ngân hàng theo bảo hiểm nhân thọ
- 01 tấm ảnh 3×4
- CMND photo
- Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú/thẻ tạm trú
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Biên lai bảo hiểm nhân thọ.
Thủ tục vay tín chấp theo hoá đơn tiền điện
- Chứng Minh Nhân Dân (Photo).
- Hộ khẩu (Photo nguyên cuốn, kể cả các trang chưa ghi chữ).
- 01 tấm ảnh thẻ cỡ 3×4.
- Hóa đơn tiền điện 03 tháng gần nhất (Photo). Trường hợp mất hoặc thiếu hóa đơn tiền điện thì phải cung cấp ít nhất 01 hóa đơn điện của tháng bất kỳ để nhân viên kiểm tra trên hệ thống của điện lực.
Thủ tục vay vốn tín chấp tiểu thương
- Bản sao CMT, hộ khẩu (KT3) của khách hàng và vợ/chồng khách hàng, bản sao Giấy đăng ký kết hôn/ bản sao Chứng nhận độc thân của khách hàng
- Giấy phép/ giấy chứng nhận kinh doanh
- Sổ sách bán hàng, chứng minh thu nhập
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ
Thủ tục vay tín chấp dựa trên số dư tài khoản ngân hàng
- Chứng minh nhân dân.
- Sổ hộ khẩu (Photo nguyên cuốn, bao gồm những trang chưa ghi chữ).
- Ảnh thẻ cỡ 3×4 (01 tấm).
- Sổ tạm trú (Chỉ dùng trong tường hợp địa chỉ sinh sống hiện tại khác phường với địa chỉ trên sổ hộ khẩu).
- Sao kê tài khoản ngân hàng 04 tháng liên tục hoặc bản photo Sổ tiết kiêm còn hiệu lực.
- Lưu ý, toàn bộ hồ sơ vay khách hàng cần phải có bản gốc để nhân viên tư vấn đối chiếu trực tiếp khi làm hồ sơ.
Thủ tục vay tiêu dùng tín chấp khách hàng kinh doanh
- CMND (trong thời hạn 15 năm).
- Hộ Khẩu hoặc Hộ khẩu và xác nhận tạm trú (Nếu cư trú ngoài địa chỉ trên Hộ khẩu).
- Hóa đơn điện, nước, net, truyền hình cáp… của 1 trong 3 tháng gần nhất.
- Đăng ký kinh doanh.
- Chứng nhận Quyền sử dụng sạp hoặc Hợp đồng thuê sạp/mặt bằng
- Quyết toán thuế, Hóa đơn nộp thuế TNDN và Sao kê tài khoản doanh nghiệp trong 3 tháng gần nhất (Đối với Khách hàng là Chủ doanh nghiệp)
- Chứng từ chứng minh thu nhập: Sổ ghi chép/Nhật ký bán hàng, Hóa đơn bán lẻ (đầu vào, đầu ra)…
Thủ tục vay trả góp ngân hàng
Để đảm bảo rủi ro, hình thức cho vay của các ngân hàng truyền thống hầu hết là cho vay thế chấp – nghĩa là người đi vay, ngoài chứng minh danh tính, còn phải chứng minh được thu nhập, tài sản cá nhân của mình. Chính điều này làm việc vay tiền trả góp ở ngân hàng trở nên phức tạp, khó khăn hơn, quy trình thẩm định vay khá dài.
- Hồ sơ tài chính khi vay tiền ngân hàng
- Nguồn thu nhập từ lương: HĐLĐ, Quyết định công tác, hoặc thư mời nhận việc bản gốc từ người sử dụng lao động. Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 tháng gần nhất.
- Sổ đỏ, hợp đồng mua bán đất/ nhà, các giấy tờ đặt cọc hoặc thanh toán khác (nếu có).
- Nguồn thu từ Hộ kinh doanh: Giấy phép ĐKKD, Sổ sách ghi chép 3 tháng.
- Nguồn thu từ doanh nghiệp riêng: Giấy phép ĐKKD, BCTC 2 năm gần nhất, Hóa đơn GTGT 6 tháng gần nhất, Hợp đồng đầu ra có giá trị….
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác nếu có, ví dụ: Cho thuê nhà/ cho thuê xe trong vòng 06 tháng gần đây (Bao gồm sổ đỏ nhà cho thuê, hợp đồng cho thuê, biên nhận thu tiền,…).
Với các tổ chức công ty tài chính, tín dụng thì thủ tục khá đơn giản và nhanh chóng hơn nhiều. Để khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay nhanh nhất, tối giản hóa các loại giấy tờ, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND và Hộ khẩu kèm theo 1 loại giấy tờ đơn giản như bằng lái xe hay thậm chí là hóa đơn tiền điện nước là có thể dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn mong muốn.
Quy trình vay tiền ngân hàng trong năm 2023
Bước 1: Thẩm định
Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản đảm bảo và khảo sát thực tế tình hình nhà ở, công việc, tình hình kinh doanh của khách hàng vay vốn.
Bước 2: Xét duyệt
Trên cơ sở giá trị tài sản đảm bảo đã thẩm định cộng với kết quả khảo sát thực tế, nhân viên lập tờ trình thẩm định khách hàng trình lên ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng hoặc cấp thẩm quyền phán quyết cho vay hay từ chối cho vay.
Nếu đồng ý cho vay thì sẽ đến bước 3.
Bước 3: Công chứng thế chấp và đăng ký giao dịch đảm bảo
Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng thế chấp công chứng, khách hàng bàn giao giấy chủ quyền cho nhân viên ngân hàng đi thực hiện đăng ký tại Phòng tài nguyên.
Bước 4: Giải ngân và bổ sung chứng từ chứng minh mục đích vay tiền
Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp (còn gọi là đăng ký giao dịch đảm bảo) >> Ngân hàng liên hệ khách hàng lên nhận tiền giải ngân
Khách hàng xuất trình các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay như: mua nhà thì có hợp đồng mua bán công chứng, mua hàng hóa kinh doanh thì có hoá đơn VAT và hợp đồng kinh tế, xây nhà thì có hợp đồng thi công, giấy phép xây dựng, dự toán xây dựng,…
Trên đây là thủ tục vay vốn tại các ngân hàng trong năm 2023. Hy vọng với những thông tin hữu ích này sẽ giúp cho những khách hàng khi đi vay vốn ngân hàng sẽ gặp nhiều thuận lợi và rút ngắn được thời gian chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng. Mọi thắc mắc xin liên hệ với chúng tôi TẠI ĐÂY để được tư vấn đầy đủ và chính xác.
TÌM HIỂU THÊM:
