Vay tín chấp qua thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, thủ tục, lãi suất?

Vay tín chấp qua thẻ tín dụng là sản phẩm đặc biệt được thiết kế dành riêng cho cá nhân, doanh nghiệp đang sở hữu thẻ tín dụng tại các ngân hàng.

---

Thẻ tín dụng được biết là một trong những công cụ mua sắm, thanh toán vô cùng tiện lợi được nhiều người ưa chuộng. Ngoài chức năng thanh toán các giao dịch trong và ngoài nước, khách hàng còn có thể vay tín chấp bằng thẻ tín dụng vô cùng nhanh chóng. Chủ thẻ tín dụng sẽ được hỗ trợ vay một khoản tiền tương ứng từ 5-10 lần hạn mức thẻ tín dụng tùy vào quy định của mỗi ngân hàng.

Vậy, vay tín chấp qua thẻ tín dụng là gì? Cách vay tiền thẻ tín dụng là như thế nào? Điều kiện, thủ tục vay tín chấp theo thẻ tín dụng ra sao? Tất cả sẽ được chúng tôi giải đáp một cách kỹ lưỡng thông qua bài viết dưới đây.

Vay tín chấp qua thẻ tín dụng là gì?

Vay theo thẻ tín dụng thực chất là hình thức vay tín dụng khi chủ thẻ đã được cấp một hạn mức nhất định dựa theo tình hình tài chính và lịch sử tín dụng của cá nhân. Tùy vào quy định của từng ngân hàng cũng như thời gian phát hành thẻ sẽ quyết định đến việc bạn có được hỗ trợ cho vay tín chấp qua thẻ tín dụng hay không. 

Hay chúng ta có thể hiểu đơn giản, vay tiền thẻ tín dụng là chương trình vay tín chấp ngân hàng thiết kế đặc biệt dành riêng cho những khách hàng đang đi làm hưởng lương hàng tháng hoặc chủ doanh nghiệp đang sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức từ 15 triệu đồng trở lên ở các ngân hàng. Khoản vay tín chấp bằng thẻ tín dụng sẽ được phê duyệt dựa hoàn toàn vào hạn mức của thẻ. 

Có nên vay tín chấp bằng thẻ tín dụng không?

Mặc dù thẻ tín dụng đã quá đỗi quen thuộc với nhiều người, thế nhưng vay thẻ tín dụng là một định nghĩa khiến nhiều người cảm thấy mơ hồ. Chính vì thế, không ít người đặt ra câu hỏi không biết có có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không? Để có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thẻ tín dụng không thì hãy tham khảo những lợi ích mà dịch vụ này mang lại cho khách hàng.

• Vay tiền qua thẻ Visa hay vay tiền qua thẻ MasterCard sẽ giúp bạn sở hữu khoản vay lên đến 10 tháng lương, tối đa 500 triệu. 
• Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo, không cần giấy tờ phức tạp.
• Thời gian hoàn trả khoản vay dài, được phép vay trả góp bằng thẻ tín dụng, thời gian chi trả lên tới 48 tháng.
• Khoản vay của khách hàng sẽ dựa trên hạn mức tín dụng theo quy định của từng ngân hàng.
• Luôn cố gắng xem xét mức lãi suất thấp và ổn định theo quy định của ngân hàng nhà nước.
• Hình thức nhận hồ sơ linh hoạt, khách hàng thể nộp trực tiếp tận nơi/ qua Mail/qua Fax…
• Các trường hợp không đủ tiêu chuẩn vay hay đang vay nơi khác vẫn được xem xét cho vay thêm.

Từ những lợi ích trên có thể thấy rằng, vay qua thẻ tín dụng mang đến nhiều ưu điểm vượt trội so với cách vay truyền thống. Khách hàng hoàn toàn có thể sở hữu một khoản vay có hạn mức lớn để giải quyết nhu cầu cá nhân dựa trên hạn mức của thẻ tín dụng, không cần tài sản đảm bảo.

Điều kiện vay tín chấp theo thẻ tín dụng

Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay tiền tín chấp qua thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể, điều kiện vay tín chấp thẻ tín dụng như sau:

• Khách hàng là công dân người Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
• Độ tuổi vay tín chấp qua thẻ ATM tín dụng phải từ 21 tuổi trở lên.
• Có hạn mức thẻ tín dụng phải từ 15 triệu đồng trở lên, với khách lương chuyển khoản trên 5 triệu đồng thì hạn mức thẻ từ 10 triệu đồng.
• Cá nhân đang đi làm hưởng lương ổn định hàng tháng hoặc tự doanh chứng minh được tài chính. Khách hàng là cán bộ, công nhân viên Nhà nước, nhân viên doanh nghiệp lớn sẽ được ưu ái hơn.
• Một số quy định về cho vay thẻ tín dụng sẽ được áp dụng tùy từng ngân hàng.

Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp bằng thẻ tín dụng 

Quá trình vay tín chấp tiêu dùng dựa trên thẻ tín dụng sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn nếu bạn chuẩn bị sẵn hồ sơ với các loại giấy tờ cần thiết. Thông thường, hồ sơ vay tiền từ thẻ tín dụng sẽ bao gồm các giấy tờ sau: 

• Chứng minh nhân dân không quá 15 năm hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Giấy tờ tùy thân có ảnh chủ thẻ như Giấy phép lái xe, bằng cấp, thẻ nhân viên.
• Hộ khẩu hoặc KT3 tại các tỉnh thành như: TP.HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Hương Yên, Bắc Ninh.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
• Sao kê giao dịch thẻ tín dụng tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
• Photo mặt trước thẻ tín dụng (Visa, Credit Card).

Lãi suất vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Tương tự với những hình thức vay vốn khác, vay tín chấp tiêu dùng bằng thẻ tín dụng khách hàng cũng phải trả lãi suất cho ngân hàng. Mặc dù so với mặt bằng chung, lãi suất vay qua thẻ tín dụng có phần giảm bớt, thế nhưng so với sản phẩm vay thông thường thì vay tín chấp bằng thẻ tín dụng vẫn ở mức khá cao. 

Tùy vào từng hạng thẻ tín dụng cũng như chính sách của ngân hàng, mức lãi suất sẽ dao động khác nhau từ  1,5%/tháng – 2,5%/tháng. Mức lãi này gấp 4 lần so với lãi suất huy động và gấp 2 lần lãi suất cho vay thông thường. Chính vì thế, trước khi quyết định vay tiền qua thẻ tín dụng khách hàng cần cân nhắc thật kỹ lưỡng so với thu nhập và khả năng chi trả của mình.

Một số ngân hàng cho vay tín chấp qua thẻ tín dụng 

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đang triển khai hình thức vay thẻ tín dụng với lãi suất cạnh tranh và vô cùng hấp dẫn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp theo thẻ tín dụng thì có thể tham khảo một số thông tin về gói vay tại một số ngân hàng dưới đây để đưa ra lựa chọn phù hợp. 

Ngân hàng VPBank

• Thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu đồng trở lên.
• Hạn mức vay qua thẻ tín dụng từ 50 đến tối đa 500 triệu đồng.
• Lãi suất từ 17-20%/năm.

Ngân hàng SacomBank

• Thu nhập tối thiểu hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên/
• Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng.
• Lãi suất vay 8,5 – 11%.

Ngân hàng VietinBank

• Thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu/tháng.
• Hạn mức vay tín chấp tối đa 500 triệu đồng.
• Lãi suất vay đang áp dụng 9,6%/năm.

Ngân hàng VietcomBank

• Thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/ tháng.
• Hạn mức vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng.
• Lãi suất vay dao đồng từ 15-16%.

Ngân hàng BIDV

• Thu nhập tối thiểu hàng tháng từ 7 triệu đồng.
• Hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng.
• Lãi suất áp dụng 11,9%/năm.

Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc vay thẻ tín dụng là gì, điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay theo hình thức này. Hy vọng, đó sẽ là những chia sẻ hữu ích dành cho khách hàng đang có ý định vay tín chấp bằng thẻ tín dụng.