3 tỷ là khoản vay thế chấp không hề nhỏ, vì thế việc nắm rõ số tiền gốc và lãi phải chi trả mỗi tháng là điều rất cần thiết đối với khách hàng.
Với một khoản vay thế chấp 3 tỷ trong trung hoặc dài hạn, khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu mua nhà, mua xe, tiêu dùng hoặc kinh doanh. Vậy với việc vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ thì một tháng phải đóng bao nhiêu Gốc & Lãi cho ngân hàng?
Nội Dung Chính
Ưu điểm và lợi ích của việc vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Vay thế chấp chính là hình thức vay đem lại nhiều ưu điểm nhiều nhất hiện nay. Và khoản vay thế chấp 3 tỷ cũng mang những ưu điểm này, cụ thể có thể kể đến như:
- Sau khi được duyệt vay 3 tỷ bạn sẽ có vốn để thực hiện các mục tiêu trong tương lai của mình như đầu tư làm ăn, kinh doanh, mua nhà, mua xe…
- Lãi suất ưu đãi những năm đầu tiên rất hấp dẫn, chỉ từ 7% – 10%/năm, vay thế chấp bạn sẽ được hưởng nhiều ưu đãi hơn là vay tín chấp.
- Điều kiện vay với tài sản đảm bảo khá đơn giản, thủ tục duyệt vay cực nhanh.
- Thời gian để khách hàng trả nợ linh hoạt có thể giao động từ 3 đến 10 năm với nhiều hình thức trả nợ như trả lãi, trả đều từng phần hay trả góp hàng tháng….
Lãi suất và cách tính gốc & lãi khi vay thế chấp 3 tỷ
Hiện nay mức lãi suất ưu đãi mà các ngân hàng đang áp dụng với gói vay thế chấp 3 tỷ đang giao động từ 7% – 10%/năm. Vậy vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ tháng đóng bao nhiêu? Điều mà khách hàng cần để ý chính là sau thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi, đa số ngân hàng sẽ tính khoản nợ phải trả của bạn theo lãi suất thả nổi. Công thức áp dụng chính là: LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Như vậy lãi mà bạn phải trả trong những năm sau khi kết thúc lãi suất ưu đãi sẽ dao động trong khoảng 12-15%/năm.
Nếu muốn tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 3 tỷ thì bạn có thể áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ gốc (lãi suất phẳng) hoặc tính theo lãi suất theo dư nợ giảm dần.
Cách tính khoản trả nợ theo lãi suất phẳng
Theo cách tính này bạn hãy áp dụng công thức như sau:
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Trong đó
- Tiền lãi 1 tháng được tính bằng: Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng chính là: Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
Ví dụ cụ thể trong trường hợp bạn vay 3 tỷ với thời hạn trả 10 năm tại ngân hàng cùng mức lãi suất cố định là 1%/tháng thì mỗi tháng bạn sẽ phải trả:
- Số tiền lãi phải trả là: 1% × 3.000.000.000 = 30.000.000 VNĐ (Ba mươi triệu đồng)
- Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 3.000.000.000 ÷ (10 năm tương đương với 120 tháng) = 25.000.000 VNĐ (Hai mươi lăm triệu đồng)
Như vậy, Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 55.000.000 VNĐ. (Năm mươi lăm triệu đồng)
Khoản nợ hàng tháng tính theo dư nợ giảm dần
Cũng với khoản vay 3 tỷ trong vòng 10 năm thì số tiền phải trả hàng tháng của bạn khi áp dụng cách tính theo dư nợ giảm dần với mức lãi suất cố định 1%/tháng sẽ là:
Số tiền phải trả tháng đầu tiên:
Tiền lãi tháng đầu = 1% × 3.000.000.000 = 30.000.000 VNĐ.
Tiền gốc = 3.000.000.000 ÷ 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc tháng đầu = 55.000.000 VNĐ.
Tháng thứ hai phải trả:
Tiền lãi tháng thứ 2 = (3.000.000.000 – 25.000.000) × 1% = 29.750.000 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
Tiền gốc = 3.000.000.000 ÷ 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
Tổng lãi + gốc = 29.750.000 + 25.000.000 = 54.750.000 VNĐ (giảm đi 250.000 so với tháng đầu tiên).
Theo công thức như trên bạn có thể tính số tiền phải trả vào các tháng tiếp theo. Nếu áp dụng theo cách tính dư nợ giảm dần thì số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ càng lúc càng giảm. Có thể thấy nếu cùng số lãi suất quy định thì trả theo phương thức dư nợ giảm dần sẽ có lợi cho khách hàng hơn. Tuy nhiên mỗi ngân hàng và mỗi sản phẩm vay sẽ quy định phương thức trả lãi khác nhau.
Điều kiện để được vay thế chấp 3 tỷ
Khoản vay 3 tỷ là khoản vay không hề nhỏ. Chính vì vậy không phải ai cũng có thể đủ điều kiện để được ngân hàng duyệt vay số tiền này. Và trước tiên khách hàng cần đảm bảo có được các điều kiện sau đây.
- Đang là công dân Việt Nam và có độ tuổi trong khoảng từ 18 – 60 tuổi.
- Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh của ngân hàng đó.
- Tài sản thế chấp có tính hợp pháp, hiện không có tranh chấp và được định giá theo quy định của nhà nước có giá trị trên hoặc tương đương 3 tỷ đồng.
- Thu nhập của khách hàng ổn định, chứng minh được mục đích sử dụng vốn vay hợp lý.
- Lịch sử trả nợ của khách hàng tuyệt đối không dính nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
Quy trình khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Để vay thế chấp ngân hàng với số tiền 3 tỷ bạn sẽ cần trải qua các bước trong quy trình sau:
- Bước 1: Nhân viên tư vấn tín dụng tư vấn cho khách hàng để nhận được các hồ sơ cùng thông tin cơ bản.
- Bước 2: Bộ phận tín dụng nhập liệu lên hệ thống để giúp khách hàng nắm được phương thức trả nợ cho khoản vay 3 tỷ.
- Bước 3: Sau khi hồ sơ được nộp lên hệ thống, bộ phận thẩm định tiến hành thẩm định tài sản, thẩm định và xác thực các thông tin của khách hàng.
- Bước 4: Sau khi thẩm định, khoản vay được duyệt thì khách hàng tiến hành ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng. Toàn bộ hồ sơ và hợp đồng sẽ được công chứng theo quy định của nhà nước.
- Bước 5: Khách hàng đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo theo hướng dẫn của ngân hàng, ký hợp đồng giải ngân và nhận giải ngân trong khoảng 48h.
Qua các thông tin trên đây mong rằng bạn đã có được đáp án cho câu hỏi “vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ tháng đóng bao nhiêu”. Đây là khoản vay lớn vì vậy bạn cần cân nhắc điều kiện cũng như phương án trả nợ thích hợp. Ngoài ra để được tư vấn và hỗ trợ vay sớm nhất có thể, các bạn hãy nhanh tay đăng ký tư vấn TẠI ĐÂY hoặc gọi ngay cho chúng tôi qua hotline 0972.688.622.
TÌM HIỂU THÊM:
- Vay thế chấp 1 tỷ phải trả gốc & lãi bao nhiêu/tháng?
- Vay thế chấp 400-500 triệu phải trả gốc & lãi bao nhiêu/tháng?
đăng ký tư vấn vay thế chấp miễn phí
Chi tiết yêu cầu và thông tin liên hệ
